Para muitos brasileiros, o início de cada ano apresenta um cenário desafiador. As celebrações de fim de ano, com suas inerentes despesas, frequentemente antecedem uma série de pagamentos obrigatórios nos primeiros meses. Dentre eles, destacam-se o Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU), custos de matrícula escolar e a manutenção do plano de saúde. Nesse contexto, um planejamento financeiro robusto e bem antecipado emerge como ferramenta indispensável para organizar sua vida financeira para começar 2026 no azul.
A antecipação é uma palavra-chave. Profissionais da área financeira, consultados pelo InfoMoney, enfatizam a relevância de estruturar as finanças ainda em 2025, integrando os gastos de Natal e Ano Novo nesse esquema. Josias Bento, educador financeiro, especialista em investimentos e sócio da GT Capital, orienta que a magnitude das festividades deve estar alinhada à capacidade do orçamento pessoal, não apenas aos desejos momentâneos. Controlar os dispêndios com ceias e presentes dentro do limite financeiro já configura um passo significativo para mitigar o impacto das obrigações fiscais e das contas anuais.
Organize Sua Vida Financeira para Começar 2026 no Azul
Aqueles que não conseguiram antecipar o planejamento para o final de 2025 ainda podem adotar uma metodologia simplificada, conforme recomendado por Harion Camargo, planejador financeiro CFP da Planejar. O foco inicial deve ser em listar detalhadamente todas as despesas com vencimento até março, categorizando o que é essencial e o que é supérfluo, e separando claramente gastos obrigatórios de consumo. Esse mapeamento oferece clareza crucial para edificar um fluxo de pagamentos viável, conforme observa Camargo.
Adicionalmente, rendas extras como o décimo terceiro salário, bônus e a Participação nos Lucros ou Resultados (PLR) representam excelentes oportunidades para reforçar o caixa. Daniele Cardoso, especialista em investimentos e sócia da Forum Investimentos, sugere o uso consciente desses abonos, prioritariamente para a quitação de despesas à vista. Tal prática previne o acúmulo de dívidas ou o comprometimento do orçamento logo nos primeiros dias do ano.
O IPVA, que figura entre os primeiros tributos a vencer anualmente, é crucial para a regularização veicular. Em diversas unidades da federação, a quitação em cota única, geralmente em janeiro ou fevereiro, confere descontos consideráveis aos contribuintes. Josias Bento defende a vantagem do desconto do IPVA, argumentando que libera recursos e evita que parcelas do imposto se somem a outras obrigações financeiras, como as de cartão de crédito. Contudo, o planejador Harion Camargo pondera que esse benefício só é real se houver caixa disponível para o pagamento à vista sem comprometer despesas básicas da família, garantindo a solidez do planejamento financeiro pessoal.
Um passo inicial, fundamental para uma gestão financeira eficaz, consiste no mapeamento de todas as dívidas pendentes ainda em dezembro, ou imediatamente no começo do ano, segundo Daniele Cardoso. Ela propõe a reflexão: “Com uma sobra ou um abono, o que você quitaria primeiro?”. A especialista aconselha ativamente a negociação de débitos e o acompanhamento contínuo da sua evolução. A orientação geral é priorizar o pagamento das dívidas com maior potencial de acréscimo de juros, buscando renegociações que não afetem as contas diárias. Evitar que os juros continuem a crescer e readequar o padrão de gastos até que o equilíbrio seja restabelecido é primordial. Camargo ainda ressalta que muitas renegociações resultam em parcelas mensais inferiores ao débito original, proporcionando um alívio significativo no início do ano.
Imagem: infomoney.com.br
A boa saúde financeira, sustentável ao longo de todo o ano, apoia-se em cinco pilares fundamentais, conforme elucida o educador financeiro Josias Bento. São eles: o discernimento em relação aos gastos, o princípio de gastar menos do que se ganha, a avaliação rigorosa dos orçamentos mensais (com especial atenção a meses com despesas maiores devido a festas e feriados), a contenção de parcelamentos desnecessários e a construção de uma reserva para emergências e oportunidades a partir de uma porção dos rendimentos.
Daniele Cardoso reitera que a disciplina é o elemento chave para conquistar uma sólida saúde financeira. Começar poupando uma pequena porcentagem da renda, como 2%, e gradualmente aumentar esse montante para 5% e além, é um caminho eficaz. A especialista enfatiza que é imprescindível não comprometer 100% da renda. Através do mapeamento, controle rigoroso, prática de gastar menos e o hábito de poupar, as pessoas podem alcançar o bem-estar financeiro. Trata-se, essencialmente, de cultivar hábitos e disciplina consistentes. Se houver sobra de dinheiro, a diretriz principal é não a considerar como um recurso extra para gastos supérfluos, mas sim como uma parte integrante do orçamento destinada à constituição de reservas ou à busca de novas oportunidades.
Para Harion Camargo, reforçar a reserva de emergência ou quitar dívidas mais substanciais fazem todo o sentido. Quem já possui a vida financeira bem organizada pode dar os primeiros passos no mundo dos investimentos sem complexidade. Títulos públicos indexados à Selic ou ao IPCA, bem como fundos conservadores, representam opções apropriadas para investidores iniciantes. O fundamental é evitar que o dinheiro permaneça inerte e, sim, estabelecer a prática regular de investimentos, mesmo que com aportes modestos, consolidando a mentalidade de longo prazo para uma estabilidade duradoura.
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A organização da vida financeira em 2026 não é um evento isolado, mas sim um processo contínuo de conscientização e disciplina. As dicas e orientações dos especialistas Josias Bento, Harion Camargo e Daniele Cardoso convergem para a ideia de que um planejamento antecipado, a gestão consciente de rendas extras e o controle rigoroso de dívidas e gastos são os pilares para garantir um ano financeiramente saudável e prosperar em meio aos desafios econômicos. Para explorar mais artigos sobre economia, finanças e estratégias de investimento, convidamos você a continuar navegando em nossa editoria de Economia da Raro Solutions, onde abordamos temas relevantes para seu bolso e seu futuro.
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